嚴(yán)守風(fēng)險底線 上海地方金融監(jiān)管條例征求意見
12月20日, 2019 | 作者: | 來源:
摘要：嚴(yán)守風(fēng)險底線 上海地方金融監(jiān)管條例征求意見
隨著金融監(jiān)管體制改革的推進(jìn)，地方金融監(jiān)管部門扮演的角色愈發(fā)重要，同時，地方金融法律法規(guī)也正持續(xù)完善。
為了規(guī)范地方金融組織及其活動，維護金融消費者和投資者合法權(quán)益，防范化解金融風(fēng)險，促進(jìn)上海金融健康發(fā)展，推動上海國際金融中心建設(shè)，上海市人大常委會辦公廳日前發(fā)布公告稱，上海市第十五屆人大常委會第十六次會議對《上海市地方金融監(jiān)督管理條例（草案）》（下稱《條例（草案）》）進(jìn)行了審議，于2019年12月19日至2020年1月9日期間向社會廣泛征求意見。
《條例（草案）》規(guī)定了立法適用范圍：一是列舉“小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司”七類授權(quán)實施監(jiān)管的行業(yè)；二是以“法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院授權(quán)監(jiān)督管理的具有金融屬性的其他組織”概括“轄區(qū)內(nèi)投資公司、社會眾籌機構(gòu)等”行業(yè)等。
《條例（草案）》明確了地方金融組織的經(jīng)營規(guī)則，確立了地方金融組織的審慎經(jīng)營義務(wù)、消保義務(wù)、信義義務(wù)、經(jīng)營信息報送義務(wù)和重大風(fēng)險事件報告等制度。此外，還確立了地方金融組織的退出機制，地方金融組織提出書面申請并提交資產(chǎn)狀況證明以及債權(quán)債務(wù)處置方案等材料，可以自愿解散組織或者退出市場。同時，明確風(fēng)險底線，嚴(yán)禁地方金融組織“資金端的吸收或者變相吸收公眾存款的行為”與“資產(chǎn)端的自營或受托發(fā)放貸款以及受托投資的行為”。
值得注意的是，《條例（草案）》還提到了區(qū)域金融風(fēng)險防范化解問題，重點包括：一是明確地方政府與中央金融監(jiān)管部門在風(fēng)險處置方面的責(zé)任分工，并要求市、區(qū)人民政府承擔(dān)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資的職責(zé)。二是地方金融管理部門經(jīng)同級人民政府批準(zhǔn)后，可以對地方金融組織采取責(zé)令停業(yè)整頓、接管，指定其他同類地方金融組織實施業(yè)務(wù)托管、委托有關(guān)專業(yè)機構(gòu)開展行政清理等措施；并根據(jù)不同情形終止重大風(fēng)險處置。三是任何單位和個人未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得開展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營銷宣傳；相關(guān)部門建立協(xié)作機制，加強對違法違規(guī)金融營銷宣傳的監(jiān)測和查處。
近年來，一些領(lǐng)域“泛金融化”呈現(xiàn)突發(fā)性、隱蔽性、分散性等特點，跨市場、跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的風(fēng)險問題突出。
為落實地方監(jiān)管責(zé)任，進(jìn)一步規(guī)范執(zhí)法措施，《條例（草案）》強調(diào)了對地方金融組織的監(jiān)管措施，主要包括：一是將“查封場所、設(shè)施”和“查封、扣押財物”等行政強制措施納入現(xiàn)場檢查，賦予地方金融管理部門進(jìn)入有關(guān)單位開展延伸調(diào)查的權(quán)限。二是對一般性違法違規(guī)行為設(shè)定監(jiān)管談話、通報批評等監(jiān)管措施。三是對重大違法違規(guī)行為設(shè)定認(rèn)定不適當(dāng)人選、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。四是明確市地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)地方金融組織的風(fēng)險情況，建議市場監(jiān)管、司法機關(guān)、移民和出入境管理部門等采取相應(yīng)管理措施。
業(yè)內(nèi)人士分析，《條例（草案）》在股東承擔(dān)剩余風(fēng)險責(zé)任的制度安排方面也有一定創(chuàng)新。比如，地方金融組織可以推動控股股東或者實際控制人出具書面承諾，在地方金融組織解散或者不再從事地方金融活動時，承擔(dān)地方金融組織的未清償債權(quán)債務(wù)。地方金融組織應(yīng)當(dāng)將控股股東或者實際控制人是否承諾承擔(dān)剩余風(fēng)險責(zé)任的情況向社會公示。